Mutuelle santé
Mieux vous comprendre permet de mieux vous protéger.
Seul ou en famille, jeune ou senior, étudiant, actif ou retraité, chaque étape de la vie a ses propres besoins et priorités en matière de santé. Nous sommes là à chaque étape, convaincus qu’une assurance santé de qualité doit être simple, apaisante et adaptée à tous vos parcours de soins.
Tout savoir sur la mutuelle
Quand prendre une mutuelle santé ?
Il est recommandé de souscrire à une mutuelle santé dès que possible pour bénéficier de garanties complémentaires à la Sécurité sociale en cas de besoin, en fonction de votre âge, profil, situation familiale et statut professionnel.
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?
Une mutuelle santé est un contrat complémentaire à l’Assurance Maladie obligatoire, couvrant tout ou une partie des frais de santé non pris en charge. Elle permet des remboursements supplémentaires pour consultations médicales, soins dentaires, hospitalisation, et autres dépenses de santé.
Dans quels cas souscrire une mutuelle santé individuelle ?
Souscrire une mutuelle santé permet d’obtenir une meilleure couverture médicale en complément de la Sécurité sociale, ce qui permet d’éviter des dépenses de santé élevées. Cela offre une sécurité financière, un accès élargi aux soins et un meilleur suivi médical, adapté à tous les profils d’assurés : étudiants, actifs et retraités.
Cette couverture complémentaire peut être financée en partie par les employeurs, sous forme de mutuelle d’entreprise, obligatoire pour les salariés sauf dérogations prévues par la loi.
Une mutuelle individuelle peut être souscrite directement par l’assuré pour lui-même et/ou pour ses ayants droit.
– tous les profils d’assurés non couverts par une mutuelle d’entreprise ;
– les salariés bénéficiaires d’une couverture d’entreprise mais souhaitant souscrire une mutuelle supplémentaire pour être mieux remboursés.
Comment choisir sa mutuelle santé ?
Déterminer quelle mutuelle choisir demande d’abord une analyse de vos besoins de couverture santé en fonction de votre âge, votre état de santé et votre budget.
Comparez ensuite les offres des complémentaires en mettant l’accent sur les garanties d’hospitalisation, dentaire et optique qui vous correspondent le mieux.
La mutuelle santé : un complément aux remboursements de l’Assurance maladie
Le système de Sécurité sociale français rembourse une partie des dépenses de santé de ses affiliés, mais la couverture n’est généralement pas complète. Cela concerne les maladies, les soins après un accident et la médecine préventive.
Dans la plupart des cas, seulement 30 à 70 % des dépenses de santé sont remboursés par la Sécurité sociale, ne prenant pas en compte les dépassements d’honoraires. Le reste est à la charge de l’assuré, sauf s’il a une complémentaire santé qui permet de réduire voire d’annuler ces frais.
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Quels sont les soins pris en charge par une mutuelle santé ?
Comme son nom l’indique, une complémentaire ou mutuelle santé vient donc compléter le remboursement des frais médicaux non intégralement pris en charge par l’Assurance maladie. Les différents soins de santé couverts par une mutuelle varient en fonction des contrats souscrits. Les plus protecteurs comprennent :
- Les consultations des médecins généralistes et des médecins spécialistes ;
- Les frais d’hospitalisation ;
- Les médicaments et le matériel médical ;
- Les analyses et examens de laboratoire ainsi que l’imagerie médicale (radiographies, IRM, scanners) ;
- Les dépenses d’optique (lunettes, lentilles, chirurgie des yeux) ;
- Les frais dentaires (soins, prothèses, chirurgie) et orthodontiques ;
- Les prothèses et soins auditifs ;
- Les prestations d’auxiliaires médicaux (par exemple les aides-soignants ou infirmiers à domicile) et le transport médical ;
- Certains soins naturels ou de médecine douce (cure thermale, podologie, consultations psychologiques, conseils nutritionnels, etc.), et parfois même s’ils ne bénéficient pas de prise en charge par la Sécurité sociale.
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Souscrire un contrat d’assurance santé : les différentes possibilités
Il existe en France deux grandes catégories d’assurances complémentaires santé :
- La complémentaire santé d’entreprise : Depuis le 1er janvier 2016, les employeurs doivent offrir une complémentaire santé collective à leurs salariés, qui ne peuvent la refuser que dans certaines situations prévues par la loi.
- La complémentaire santé individuelle est souscrite volontairement par les assurés non couverts par une mutuelle d’entreprise, ou en droit de la refuser. Elle peut également être contractée librement en complément de la mutuelle d’entreprise afin d’améliorer son niveau de prise en charge, ce qui est souvent appelé « surcomplémentaire santé ».
Dans tous les cas, la complémentaire peut être souscrite auprès d’un organisme mutualiste ou auprès d’une compagnie d’assurance, soit directement soit par le biais d’un courtier ou d’un autre intermédiaire.
Un contrat de mutuelle santé peut être souscrit à tout moment de l’année depuis le 1er décembre 2020, sans attendre la date d’échéance annuelle d’un précédent contrat pour changer. La résiliation d’un contrat d’assurance santé est désormais possible à tout moment de l’année, au terme d’un délai minimal d’un an de garantie.
Une opportunité d’économies et une meilleure couverture santé à la clé !
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Quelle mutuelle pratique le 100 % santé ?
Toutes les mutuelles responsables doivent pratiquer le 100 % Santé : en combinant la Sécurité sociale et la mutuelle, certains équipements optiques, prothèses dentaires et audioprothèses sont entièrement remboursés sans reste à charge pour l’assuré.
En revanche, tous les contrats de mutuelle santé n’offrent pas la même couverture pour les lunettes, les prothèses dentaires ou les prothèses auditives en dehors du 100 % Santé. Étant donné que le panier des équipements 100 % Santé est limité et peut ne pas répondre aux besoins de chacun, certains assurés peuvent préférer une couverture adaptée en dehors du 100 % Santé.
✅ Bon à savoir
La souscription d’une mutuelle santé est essentielle pour profiter de la réforme du 100% Santé, également connue sous le nom de « reste à charge zéro », notamment pour les soins optiques, dentaires et auditifs.
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FAQ : Les réponses de votre courtier
Qu’est-ce qu’une bonne mutuelle santé ?
Qu’ils soient appelés complémentaires ou mutuelles santé, ces contrats d’assurance sont essentiels pour obtenir un remboursement adéquat des dépenses de santé. Cependant, il existe une grande variété de niveaux de garanties, de soins couverts et de modalités de remboursement. Il est important de comprendre ces aspects pour choisir la mutuelle la plus adaptée.
Comment choisir une bonne mutuelle santé ?
Si le montant de la cotisation est important pour comparer les offres de mutuelle santé, il ne doit pas être le seul critère pris en compte. Vos besoins de couverture en fonction de votre profil d’assuré sont la principale variable à considérer, notamment votre âge, votre capacité financière à supporter vos frais médicaux, votre état de santé, ainsi que les personnes de votre foyer à protéger.
Les personnes de tous âges ont des besoins de santé et des budgets variés en fonction de leur situation. Par exemple, une famille avec des enfants peut avoir besoin d’une couverture élevée pour les soins d’orthodontie, tandis que les personnes âgées s’intéressent souvent aux cures thermales et aux prothèses dentaires.
Définissez précisément vos besoins actuels et futurs pour choisir des garanties utiles et souscrire une bonne mutuelle santé à un prix avantageux.
N’oubliez pas de vérifier quels sont les services associés à votre contrat. Ils peuvent vous faciliter la vie, par exemple la consultation de remboursements en ligne, l’accès à un espace assuré pour gérer votre compte client (changement d’adresse, changement de RIB), ainsi que les alertes SMS à chaque remboursement versé sur votre compte bancaire. Ces fonctionnalités sont conçues pour vous faire gagner du temps.
Comment choisir un niveau de remboursement complémentaire des frais de santé ?
La Sécurité sociale couvre les frais de santé en se basant sur un tarif de base auquel s’applique un taux de remboursement spécifique. Ces valeurs varient en fonction du type de soin. La partie non remboursée correspond au « reste à charge ».
- du ticket modérateur (différence entre le tarif de base et le montant remboursé par la Sécurité sociale).
- d’une participation forfaitaire obligatoire de 2 € sur les consultations et les examens médicaux, et d’une franchise de 1 € sur les actes paramédicaux et les médicaments.
- des éventuels dépassements d’honoraires pratiqués par les professionnels consultés, qui ne sont jamais pris en compte dans le calcul de remboursement de la Sécurité sociale ;
- Lors d’une hospitalisation en établissement de santé, le patient doit payer un forfait hospitalier de 20 € par jour, ainsi que les frais de confort qu’il souhaite.
Les mutuelles santé prennent en charge la partie non remboursée, selon le niveau de garanties souscrit.
Plusieurs niveaux de remboursement sont généralement proposés :
- La couverture basique à 100% de la base de remboursement de la Sécurité sociale inclut le remboursement du ticket modérateur (différence entre la base de remboursement et la part prise en charge par la Sécurité sociale, hors participation forfaitaire) ainsi que le forfait hospitalier en cas d’hospitalisation.
- Une couverture supérieure à 100% de la base de remboursement de la Sécurité sociale (150, 200, 300% ou plus) permet de couvrir les dépassements d’honoraires, totalement ou partiellement en fonction du niveau de garantie choisi.
Les mutuelles santé peuvent également rembourser certains types de soins selon un montant fixe ou plafonné par an.
Avoir une mutuelle santé pas cher et être bien remboursé : est-ce possible ?
Une mutuelle économique peut aussi bien vous rembourser si elle correspond à vos besoins de santé.
Les formules de base sont souvent les plus abordables car elles incluent des garanties essentielles. Ces garanties peuvent être suffisantes si vous ne consultez pas de médecins pratiquant des dépassements d’honoraires, ou si vous utilisez exclusivement le panier 100 % Santé pour vos besoins en optique ou en prothèses dentaires.
En revanche, si vous avez des besoins de santé plus spécifiques comme les dépassements d’honoraires, la médecine douce ou les équipements hors 100 % Santé, souscrire une mutuelle santé plus complète, bien que plus coûteuse, peut vous aider à réduire vos dépenses de santé.
Je suis déjà assuré par une mutuelle mais elle ne me convient plus : est-ce que je peux la résilier en cours d’année ?
Si votre contrat de complémentaire santé individuelle a plus d’un an, vous pouvez le résilier à tout moment dans l’année, sans motif et sans frais. Pour ce faire, envoyez à votre assureur votre demande de résiliation (lettre simple ou recommandée, recommandé électronique ou email) : celui-ci vous confirmera sa réception par écrit. Votre contrat sera résilié un mois à compter de la réception de votre notification.
Vous voulez résilier votre mutuelle pour changer d’assureur ? Votre nouveau assureur se chargera des formalités à votre place pour éviter toute interruption de garantie.
Votre contrat ne peut être résilié en cours d’année que pour des raisons exceptionnelles, telles que la souscription à une mutuelle d’entreprise obligatoire via votre employeur ou un changement de situation affectant les risques couverts par votre assurance, comme un changement matrimonial ou professionnel.
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