Prévoyance
La garantie d’être couvert en cas de difficulté.
Le régime de prévoyance offre une couverture face aux aléas de la vie, tels que les accidents, les maladies ou la perte d’emploi. Il assure un soutien financier continu dans la durée pour sécuriser les adhérents et leur permettre de faire face aux imprévus sereinement.
Qu’est-ce que la prévoyance ?
La prévoyance est un contrat d’assurance conçu pour protéger contre les risques de la vie tels que la maladie, l’accident ou le décès. Elle couvre les conséquences comme l’incapacité de travailler, l’invalidité ou la perte d’autonomie, en offrant des prestations telles que des capitaux, des rentes ou des indemnités journalières pour compenser la perte de revenus.
Quels risques sont couverts par un régime de prévoyance complémentaire ?
La prévoyance complémentaire, également connue sous le nom d’assurance prévoyance, constitue un complément essentiel aux régimes de sécurité sociale obligatoires et aux assurances santé complémentaires (mutuelles). Elle offre des avantages supplémentaires tels que des prestations d’invalidité, des aides au maintien à domicile, une assistance en cas de perte d’autonomie, et une couverture des frais liés à des accidents de la vie quotidienne.
Les contrats de prévoyance couvrent 3 risques principaux : le décès, l’incapacité et l’invalidité.
L’assurance décès
La garantie décès compense la perte de ressources financières de la famille en cas de disparition du salarié adhérent, prévoyant le versement d’un capital ou d’une rente au conjoint survivant et une rente éducation aux enfants à charge. Des garanties complémentaires peuvent être incluses dans le contrat de prévoyance souscrit.
En cas de décès, le contrat d’assurance prévoyance prévoit le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés, généralement le conjoint et les enfants.
Les prestations pouvant être incluses sont :
- La couverture des frais funéraires à travers une assurance obsèques.
- Une rente destinée au conjoint survivant.
- Une rente éducation pour aider à financer les frais scolaires des enfants de l’assuré.
En cas d’incapacité
Cette garantie complète les indemnités journalières de la sécurité sociale et du salaire maintenu par l’entreprise, compensant la perte de salaire en cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident.
Une personne en arrêt de travail subit une perte de revenus importante car l’indemnité journalière de la Sécurité sociale couvre environ la moitié de sa rémunération. Ensuite, la situation varie en fonction de l’activité professionnelle.
- Votre employeur peut parfois maintenir votre salaire pendant une durée limitée si vous êtes salarié.
- Si vous êtes travailleur indépendant, les indemnités journalières de l’Assurance maladie peuvent ne pas suffire à maintenir votre niveau de vie.
Une assurance prévoyance complète l’indemnisation de base en versant un capital ou une rente en cas d’incapacité. Des indemnités complémentaires sont versées jusqu’à ce que l’assuré puisse reprendre son activité professionnelle.
En cas d’invalidité
Cette garantie d’invalidité s’applique lorsque le salarié est reconnu partiellement ou totalement invalide par la Sécurité sociale suite à une maladie ou un accident. Une rente est versée en complément de l’indemnisation de la Sécurité sociale pour maintenir son niveau de revenus.
La garantie invalidité verse une compensation financière à l’assuré en cas d’invalidité due à une maladie ou un accident non professionnel, avec 3 catégories d’invalidité.
- Invalidité partielle : capacité de travailler à temps partiel.
- Invalidité totale : prestations en cas d’incapacité à travailler.
- Invalidité totale et dépendance : incapacité au travail et besoin d’assistance quotidienne.
Lorsqu’une personne est reconnue invalide par la Sécurité sociale, elle commence à recevoir une pension d’invalidité, dont le montant dépend du pourcentage d’invalidité.
Une assurance prévoyance complète la pension en versant une somme d’argent, souvent insuffisante, sous forme de rente ou de capital.
Pourquoi souscrire un contrat de prévoyance individuelle ?
Les prestations du régime obligatoire peuvent être insuffisantes en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès suite à une maladie ou un accident. Avoir une assurance de prévoyance individuelle en plus est essentiel, que vous travailliez seul, avec des salariés ou des associés, quel que soit votre activité ou votre statut professionnel.
Une protection pour toutes les situations
Préservez votre niveau de vie en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, et protégez financièrement votre famille en cas de décès.
Des garanties adaptées à vos besoins
Profitez d’une couverture adaptée à vos besoins spécifiques de professionnel.
Une fiscalité avantageuse
La cotisation de votre contrat de prévoyance peut être déductible de votre revenu professionnel imposable, sous conditions.
La différence avec une complémentaire santé
La mutuelle et la prévoyance sont deux mécanismes de protection sociale qui ont de nombreux points communs et viennent toutes les deux compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Parfois, elles sont confondues.
Néanmoins, leur rôle est bien distinct. La mutuelle santé couvre un risque spécifique : elle rembourse les frais restants après l’indemnisation de l’Assurance Maladie, en fonction de votre statut et de votre régime obligatoire.
Elle rembourse les dépenses de santé courantes et celles non couvertes par la Sécurité Sociale, comme les séances d’ostéopathie ou les interventions chirurgicales. Le panier de soins d’une mutuelle doit au moins couvrir les dépenses suivantes :
- Les frais de consultation d’un médecin généraliste ou spécialiste,
- Les frais d’hospitalisation,
- Les médicaments achetés en pharmacie,
- Les soins dentaires,
- Les soins optiques (verres, montures),
- Les appareils auditifs (depuis 2021).
Les bénéfices d’une prévoyance
Disposer d’une assurance prévoyance est aussi important qu’avoir une mutuelle, car la complémentaire santé vient compléter la prise en charge souvent insuffisante de la Sécurité Sociale en cas d’accident grave.
Par exemple, la mutuelle peut rembourser les frais médicaux liés à une hospitalisation ou à une aide médicale à domicile. Cependant, elle ne compense pas la perte de revenus résultant d’un arrêt de travail, qu’il soit temporaire ou définitif.
Seule une prévoyance santé protège les revenus en cas de maladie ou de décès, en complétant les prestations de la Sécurité Sociale. Un contrat de prévoyance peut maintenir le salaire avec des indemnités journalières, une rente ou un capital en cas de décès, garantissant ainsi le niveau de vie de la personne assurée et protégeant sa famille.
Vous pouvez aussi opter pour des garanties supplémentaires telles que le versement d’un capital au conjoint ou d’une rente éducation pour vos enfants. La prévoyance et la mutuelle peuvent être fournies par trois types d’entités : les mutuelles, les compagnies d’assurance et les institutions de prévoyance.
Des solutions d’assurance prévoyance pour chaque profil de dirigeant
Chez Veridis Assurance, nous avons une solution de prévoyance adaptée à votre statut, que vous soyez dirigeant d’entreprise, artisan, commerçant, profession libérale, gérant majoritaire, mandataire social ou exploitant agricole.
Grâce à nos solutions, vous pouvez protéger financièrement votre famille en cas de décès dû à une maladie ou un accident, ainsi que faire face aux dépenses du foyer en cas d’incapacité temporaire totale de travail (ITT) ou d’invalidité permanente, pour maintenir votre indépendance financière.
Tous nos contrats de prévoyance offrent des garanties de base solides et optionnelles pour une protection adaptée à vos besoins.
Pour les travailleur non salarié, gérant majoritaire ou mandataire social
En tant qu’artisan, commerçant, profession libérale non réglementée, gérant majoritaire ou mandataire social, découvrez Abeille Solution Prévoyance Pro.
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